Fintech – một khái niệm được nhắc tới nhiều trong thời gian gần đây. Với nhiều ưu điểm nổi trội so với hệ thống tài chính truyền thống tập trung trước đây, Fintech đã mở ra nhiều cơ hội mới để từng bước chiếm lĩnh thị trường đầy tiềm năng. Với nhiều thế mạnh nổi trội như dễ sử dụng, thuận tiện, dễ tiếp cận, Fintech cùng với blockchain, AI, Machine Learning đang không ngừng cải tiến, mang đến “tấm áo mới” cho ngành tài chính toàn cầu.
Fintech là gì?
Fintech là từ ghép của “tài chính”(Finance) và “công nghệ” (technology), được dùng để xác định một lĩnh vực dịch vụ tài chính tiên tiến, được phát triển trong thế kỷ 21.
“Fintech” được sử dụng để mô tả bất kỳ đổi mới công nghệ nào trong lĩnh vực tài chính, bao gồm các đổi mới được thiết kế cho những phần hỗ trợ hoạt động của hệ thống hoặc ứng dụng mà người dùng không thể nhìn thấy được, được đầu tư thiết lập bởi các tổ chức tài chính và các công nghệ. Các công ty Fintech đã được tín nhiệm vì sự cạnh tranh mạnh mẽ trong ngành tài chính, mang đến cơ hội mới cho các thị trường vi mô như doanh nghiệp nhỏ và người tiêu dùng có điểm tín dụng thấp, đồng thời thúc đẩy đổi mới thông qua việc tăng cường đầu tư vào CNTT.
Điểm khác biệt giữa ngân hàng truyền thống và Fintech
Một trong những điểm khác biệt đáng chú ý nhất giữa hệ thống tài chính truyền thống và fintech chính là sự đổi mới sáng tạo. Ngân hàng trong tài chính tập trung thường được xây dựng và thiết lập lâu đời, vì vậy, rất khó để có thể đưa ra những sự thay đổi mang tính hệ thống một cách nhanh chóng. Ngược lại, với fintech, các công ty tận dụng và phát triển các công nghệ hiện đại như trí tuệ nhân tạo (AI)và điện toán đám mây để tạo ra các sản phẩm và dịch vụ mới, phục vụ cho nhu cầu không ngừng thay đổi của người sử dụng.
Ngoài ra, fintech sẽ làm cho các quy trình tài chính hiệu quả hơn nhờ vào việc áp dụng tự động hóa. Các ngân hàng truyền thống có xu hướng dựa vào sự can thiệp thủ công của con người theo các quy trình được đặt ra từ trước, và cần rất nhiều nhân lực để thực hiện, điều này gây lãng phí thời gian và chi phí. Tuy nhiên, các công ty Fintech có thể tự động hóa quy trình này bằng cách sử dụng công nghệ như Machine Learning hoặc Robot cố vấn để nâng cao hiệu quả.
Nhiều chuyên gia cho rằng ngân hàng truyền thống an toàn hơn fintech nhờ sự phát triển lâu đời và đã chứng tỏ thành công trong nhiều năm qua. Tuy nhiên, nhiều công ty fintech được hậu thuẫn bởi những gã khổng lồ công nghệ lớn nhất trên trái đất (ví dụ: Stripe được đầu tư bởiElon Musk), điều này cho phép họ tiếp cận với các quy trình bảo mật mới nhất và có nguồn vốn đầu tư dồi dào để không ngừng phát triển, nắm bắt các bước tiến mới của thị trường công nghệ.
Những ưu điểm đáng chú ý của Fintech
Không thể phủ nhận rằng với sự ra đời và phát triển của Fintech đã mang lại nhiều thuận tiện hơn cho trải nghiệm tài chính của chúng ta.
Dễ sử dụng và tiện lợi: Fintech giúp bạn dễ dàng hơn trong việc thanh toán hóa đơn, thiết lập tiền gửi trực tiếp, thực hiện chuyển khoản ngân hàng hoặc nhanh chóng tìm thấy câu trả lời cho câu hỏi của bạn thông qua công nghệ chatbot. Với Fintech, người dùng sẽ không phải tốn hàng giờ để chờ đợi, có nhiều thời gian để làm những công việc quan trọng hơn.
Khả năng tiếp cận: Fintech cung cấp cho những người sống ở các vùng nông thôn hoặc người khuyết tật các lựa chọn mới trong việc tiếp cận với các dịch vụ tài chính cấp tiến mà với hệ thống tài chính tập trung trước đây, họ có rất ít cơ hội để sử dụng.
Bảo mật cao: Fintech không ngừng nâng cấp các biện pháp bảo mật bổ sung để bảo vệ mọi người khỏi hoạt động gian lận.
Tiết kiệm chi phí: Các ứng dụng Fintech giúp người dùng có thể tiết kiệm tiền bằng cách liên kết tài khoản thẻ tín dụng với tài khoản ngân hàng của họ. Việc liên kết các ứng dụng này có thể cho người dùng nhiều lựa chọn để thanh toán, cơ hội nhận được khuyến mãi, voucher từ nhà cung cấp dịch vụ.
Những hình thái chính của Fintech
Các công ty Fintech có thể được nhóm lại thành ba loại: Nhà cung cấp dịch vụ tài chính, nhà cung cấp cơ sở hạ tầng và nhà cung cấp công nghệ. Các công ty dịch vụ tài chính là những công ty tạo điều kiện trực tiếp cho các giao dịch giữa người mua và người bán. Đây là những dịch vụ tài chính truyền thống nhưng không có sự tham gia của ngân hàng. Một số ví dụ phổ biến bao gồm PayPal , Venmo , SoFi , Betterment và Robinhood .
Các nhà cung cấp dịch vụ cơ sở hạ tầng cung cấp các nền tảng mà người mua và người bán có thể kết nối để tự hoàn thành giao dịch. Các công ty như AliPay , Apple Pay và Google Wallet cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán để cho phép người bán chấp nhận thanh toán kỹ thuật số tại cửa hàng hoặc trực tuyến. Các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng khác bao gồm những nhà cung cấp cho vay hoặc bảo hiểm như LendingTree hoặc Lemonade Insurance Company.
Các công ty công nghệ bao gồm những công ty đang phát triển công nghệ mới cho tất cả những người tham gia trong lĩnh vực Fintech sử dụng để cải thiện trải nghiệm khách hàng và làm cho hoạt động hiệu quả hơn cho các nhà cung cấp dịch vụ, chẳng hạn như ví điện tử V.me của Visa hoặc tính năng xác thực sinh trắc học của Mastercard cho phép khách hàng sử dụng dấu vân tay nhận dạng thay vì nhập mã PIN khi thanh toán tại cửa hàng hoặc trực tuyến.
Xu hướng phát triển trong tương lai của Fintech
Fintech là thuật ngữ phổ biến nhất khi đề cấp tới bất kỳ doanh nghiệp nào sử dụng công nghệ để cải thiện các dịch vụ tài chính, chẳng hạn như ngân hàng di động hoặc ví kỹ thuật số. Hiện tại có rất nhiều khoản đầu tư vào Fintech và các công ty khởi nghiệp đang đầu tư rất nhiều thời gian và tiền bạc vào việc tìm kiếm những cách thức mới để sử dụng tài chính dễ dàng hơn, nhanh hơn và rẻ hơn.
Blockchain
Một trong những lý do chính mà các ngân hàng đang đầu tư rất nhiều vào fintech là vì họ muốn loại bỏ người trung gian khi nói đến một số khoản thanh toán nhất định. Ví dụ, thay vì chuyển tiền qua hệ thống của ngân hàng, mọi người có thể sử dụng điện thoại thông minh hoặc máy tính của họ để thay thế. Bằng cách này, họ lấy lại một số quyền kiểm soát tiền của mình – nhưng cũng có nghĩa là các ngân hàng cũng có ít quyền kiểm soát hơn đối với nó.
Trên hết, các công nghệ mới như blockchain và trí tuệ nhân tạo (AI) có thể thay đổi hoàn toàn cách chúng ta thanh toán cho mọi thứ và cách chúng ta quản lý tài chính của mình – vì vậy, nhiều khoản đầu tư hơn nữa sẽ được đầu tư vào các công ty fintech trong những năm tới.
AI và Machine Learning
Theo Forbes, “sự phát triển của trí tuệ nhân tạo và machine learning”’ sẽ mạnh mẽ hơn bao giờ hết. Các thuật toán sẽ được sử dụng để đánh giá mọi thứ từ rủi ro của người đăng ký tín dụng đến dự đoán hành vi của người tiêu dùng nhằm nâng cấp hành trình của khách hàng và giới thiệu các sản phẩm có giá trị cho người tiêu dùng dựa trên các thuật toán. AI sẽ cho phép các doanh nghiệp tiết kiệm thời gian bằng cách xử lý các công việc hàng ngày như Câu hỏi thường gặp thông qua chatbox, do đó cho phép nhân viên có nhiều thời gian hơn cho các công việc đòi hỏi tinh thần nhiều hơn. Sự đan xen giữa AI với máy học sẽ cho phép các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng đồng thời cải thiện năng suất của nhân viên.
Fintech và tương lai đáng mong chờ
Hiện tại có rất nhiều khoản đầu tư vào fintech và các công ty khởi nghiệp đang đầu tư rất nhiều thời gian và tiền bạc vào việc tìm kiếm những cách thức mới để sử dụng tài chính dễ dàng hơn, nhanh hơn và rẻ hơn. Một trong những lý do chính mà các ngân hàng đang đầu tư rất nhiều vào fintech là vì họ muốn loại bỏ người trung gian (ngân hàng) khi nói đến một số khoản thanh toán nhất định. Ví dụ, thay vì chuyển tiền qua hệ thống của ngân hàng, mọi người có thể sử dụng điện thoại thông minh hoặc máy tính của họ. Bằng cách này, họ lấy lại một số quyền kiểm soát tiền của mình – nhưng cũng có nghĩa là các ngân hàng cũng có ít quyền kiểm soát hơn đối với nó. Trên hết, các công nghệ mới như blockchain và trí tuệ nhân tạo có thể thay đổi hoàn toàn cách chúng ta thanh toán cho mọi thứ và cách chúng ta quản lý tài chính của mình – vì vậy, nhiều khoản đầu tư hơn nữa sẽ được đầu tư vào các công ty fintech trong những năm tới.
Nguồn: tham khảo bài viết https://algoteque.com/what-is-fintech-and-what-are-its-benefits/
